보험손해사정의 정석

허리 디스크 치료로 신경성형술을 받은 뒤 실손보험을 청구했는데 입원이 아닌 통원으로 처리되는 사례가 늘고 있습니다. 실제 보험금 지급 여부는 ‘입원의 필요성’과 치료의 적정성 이 핵심 판단 포인트가 되는 경우가 많습니다. 사례 요약 사고 상황 74세 여성 김OO님은 2026년 1월 아침 거실로 걸어나가다가 허리를 삐끗한 뒤 통증이 악화되어 병원을 방문했습니다. 진단 내용 요추 3-4 추간판탈출증, 요추 4-5 추간판 팽윤 요추 염좌 및 긴장 치료 경과 2주 통원 물리치료 후 통증 지속 → 병원에서 신경성형술 권유 시술 경피적 경막외강 신경성형술(2 LEVEL) 오전 입원 → 시술 후 당일 퇴원 의료비 신경성형술 약 160만원 + MRI 등 총 약 200만원 『보험사기 신고센터』 금융감독원 청구 가능한 실손보험 담보 구조 이번 사례에서 실손의료보험 약관을 기준으로 보면 다음 담보가 적용될 가능성이 있습니다. ① 상해 급여 실손의료비 (입원) ② 상해 비급여 실손의료비 (입원) ③ 3대 비급여 실손의료비 – 주사제 (입원) ④ 3대 비급여 실손의료비 – MRI (입원) 다만 실제 보험금 지급 여부는 단순히 시술을 받았다는 사실만으로 결정되지 않고, 상해 인정 여부와 입원의 필요성 이 함께 검토됩니다. 신경성형술이란 무엇인가 신경성형술(경피적 경막외 신경성형술, Percutaneous Epidural Neuroplasty) 은 척추 신경 주변의 유착을 풀고 약물을 주입하여 통증을 줄이는 치료입니다. 주로 허리디스크(추간판탈출증) 환자에게 시행 카테터(얇은 관)를 이용해 약물을 주입 국소마취 상태에서 약 1시간 내외 시술 수술 전 단계 치료로 활용되는 경우가 많음 최근에는 시술 시간이 짧고 회복이 빠르다는 이유로 입원 필요성이 있는지 여부 가 보험 분쟁의 핵심 쟁점이 되고 있습니다. 손해사정 핵심 : 보험금 지급 vs 부지...